城乡居民医疗保险面临的问题及对策思考

[摘 要]城鄉居民基本医疗保险是由政府组织、引导、支持的，城乡居民自愿参加，中央、省、市、县四级财政补贴，以保障城乡居民基本医疗需求为主的互助共济制度。近年来，通过大力推广与发展，基本实现了参保对象的全面覆盖以及医疗保险制度的无缝对接，得到了广大城乡居民的衷心拥护；但是，医疗保险制度并非尽善尽美，其中，“城居医保”和“新农合”问题，是不容忽视的基本问题。

[关键词]“城居医保”；“新农合”；公平原则；并轨；衔接

[中图分类号]F842.6 [文献标识码]A

在我国，城乡居民医保即“城居医保”和“新农合”双线实施时间不长，目前尚未形成完整而有效的管理办法和实施细则。双线医保是社会保险制度改革的新生产物，在全国各地推行时间并不长，可以说还处于探索和求证阶段。作为基层人民政府，对城乡医保也未能形成成熟的制度，政策临时调整较多，制订和颁发文件次数频繁，更没有制订出完整而有效的管理办法和实施细则。

1 当前城乡医疗保险制度落实面临的突出问题

一是“城居医保”和“新农合”未实现并轨运行，基金之间未体现公平原则。不得不承认，由于历史的原因，城乡二元结构的客观存在，城乡户籍壁垒延续时间太长，致使政府在制订城乡医保政策时也“参照”了这一思路。如全国新农合归口卫生部，而城镇居民医保则由社会保障部负责，而基层政府对上述两者的监管更是五花八门，说明“城居医保”与“新农合”仍处于单轨运行状态。在全面改革开放后，仍然以户籍归属（城市或农村）为标准划分居民收入、确定缴费标准，这是一种非常不明智的“措施”，也违背了社会保障公平性的原则。

二是城居医保和新农合制度没有在同一时间归口“大社保”，势必会出现“多头管理”现象：城乡医疗保险与新出台的城乡养老保险所涵盖的参保对象属于同一“交集”群体，参保信息相同，缴费期限相同（都在每年的年底前两个月），缴费方式相同（“一年一次”），甚至连社区和乡镇经办社保手续的工作人员也为同一人群！这种“多头管理”势必带来负面影响，如数据的重复采集、劳动工作量的增加以及信息传递的延误。

三是城乡居民思想认识的层次不同，相关部门对医疗保险宣传力度不够等因素，直接影响了城乡居民参保积极性不高，参保率较低；参保率的高低又会直接影响基金规模及城乡居民医疗保障存在的意义。如《南县城乡居民医疗保险待遇告知书》中就对参保待遇作出过明确规定，包括住院最高报销限额、对参保人员符合生育补偿、无他方责任的意外伤害等，但这些政策依然需要广泛宣传，才能做到家喻户晓。

四是报销比例的大幅度增长而参保率却在下降，这样势必造成基金后续支撑乏力，甚至出现严重疲软。据浙江省有关部门统计，嘉兴市南湖区2016年底，城乡居民合作医疗基金累计亏损758.59万元。这样的结果会严重影响到城乡医疗改革的发展，致使医疗保障在未来的若干年内出现“断炊”现象。

另外，城乡居民医保与城镇职工医保之间仍存在重复参保、重复报销等问题，社保资金的使用效益严重下降，造成财政资金的巨大浪费。

2 探索建立新型城乡医疗保险统筹模式的新思路

“城居医保”和“新农合”是我国医保建设的基础制度。要从根本上解决城乡医疗保险制度运行过程中存在的问题或出现的矛盾，可以偿试建立新型城乡医疗保险统筹模式：

（1）由国家或省级以上人民政府制定并颁发能很好适应城乡居民医疗保险发展的《管理办法》，并在《管理办法》的基础上制订出具体的《实施细则》。《办法》和《细则》在出台前，必须充分考虑城乡居民医疗保险制度在实际操作过程中出现的各种实际问题或矛盾，并能在以后的工作中有明确的解决方案和办法。

（2）探索将城镇居民医保和新农合纳入整个“大社保”范畴，并与单位职工医保进行统一管理的新途径。要实现城乡“一体化”，要打破城乡壁垒，就得跳出区域圈子，打破各种人为限制，实现制度标准的统一。应设置不同缴费水平和报销比例的医保产品，由参保人员自己考虑，自由选择，从而满足不同收入人群多样性的医疗保障需求。

（3）无论是制订新的医保政策或者对现行医保制度进行修改，都应充分考虑基金可持续发展的问题。适当降低门诊费用的报销比例，将那些尚未纳入报销范围的诸多乙类和丙类用药进行剔除，另外，我们还可以考虑对门诊费用进行深层次的改革，如实行“报销封顶”或者“单次门诊费用封顶”等。再如加强对参保人员医保卡的管理，对医保卡上的照片与本人进行认真核对，杜绝个别参保人员投机取巧，共用医保卡的现象。

（4）努力扩大参保救济对象面，逐步完善医疗救助体系。在新思路下，我们应当逐步建立起面向城镇和乡村的不同类型的困难群体的参保救助制度。建立这一制度，既符合社会主义核心价值观，也符合党在新时期的惠民政策。如通过设立“爱心基金”“救助基金”的方式，吸收爱心人士或社会团体的援助资金，以确保困难群体中的特困户和边缘人群的全员参保，努力解决“因病致贫，因病返贫”的突出问题。

3 结语

在积极应对问题的同时，要通过电视、广播或其他新闻媒体，加大对医疗保险政策和制度的宣传力度，努力提高城乡居民的参保意识，让他们自觉参保、主动参保，从而为保费来源提供强有力的保障；同时，我们还应积极探索，建立一套已参保人员由账户定期自动扣缴与新参保人员入户收缴相结合的管理模式。对那些无间断参保但几乎无报销的参保人员采取优惠措施，对那些报销次数较多、金额较大的参保人员适当调高保费比率，以鼓励城乡居民长期、主动参保，避免“有病参保、小病拼保，无病不保”的被动局面形成。

[参考文献]

[1] 刘畅.收入分配视角下的城乡一体化社会保障体系[J].宏观经济管理，2011（02）.

[2] 孙瑜.城乡居民医疗保险一体化面临的问题及对策[J].企业改革与管理，2015（22）.