小额贷款整改报告 信贷整改措施

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小额贷款整改报告

篇一：永登县农村信用联社农户小额信用贷款整改报告

永登县农村信用合作联社

关于农户小额信用贷款推广工作的整改报告

省联社三农业务部：

根据贵部下发的《关于进一步做好农户小额信用贷款推广工作的通知》要求，我联社对农户小额信用贷款推广工作引起高度重视，及时成立了自查组，联社主任陈锐同志任自查组组长，业务发展部、风险管理部成员为组员，对全县农村信用社农户小额信用贷款推广工

作的规范性、真实性进行了一次彻底自查，现将检查和整改情况报告如下：

一、基本情况

截止2011年10月31日，我县辖内总农户78892户，我联社已建立农户信贷档案73408户，建档面达到93 %；评级授信农户68623户，评级授信面达到%；授信总额达到80701万元；共计核发贷款证1683本，发证面达到%；用信额540万元，占授信额的%。现有农户小额信用贷款户数2568户，累放小额信用贷款958万元，其中本年累放金额548万元。

二、存在的问题

1．个别基层部分信用社思想认识不

到位，缺乏长远发展意识和竞争意识，对推广农户小额信用贷款的重要性认识不足，未能充分认清推广农户小额信贷既是农村信用社巩固和扩大农村客户群体，稳定农村阵地的现实需要，也是增强市场竞争力的迫

切要求。个别信贷员狭隘的认为评级授信工作面广、量大，经营成本高、效益低、操作繁琐，主观上不愿推行,消极应付,抱着完任务，走过场的思想，严重影响了评级授信的真实性。

2.个别信贷员认为农户小额信用贷款风险较大，虽然进行了评级授信，但未及时将贷款证发放到农户，贷款证发放率占授信农户的%，与省联社要求发

证面达到100%的要求还有很大的差距。

3.个别信用社存在农户档案资料管理不规范，资料不全的问题。

三、整改措施

一是组织全部信贷员再次认真学习《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款业务操作流程》、《农户小额信用贷款档案管理办法》等相关文件，强调推广农户小额信用贷款的现实意义。并制定了《永登县农户小额信用贷款推广工作实施考核办法》，加大考核力度。

二是要求信贷员对已进行了评级授信的农户，必须在11月15日前，将贷

款证发放到户。

三是对部分资料不完整的农户，要求信贷员尽快联系补充完整，严格按照《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款档案管理暂行办法》进行档案资料管理。

四是县联社要求稽核审计部、业务发展部加强对农户小额信用贷款推广工作的检查力度，督促各信用社加快推广进度和规范

操作。

四、整改结果

通过整改，加强了组织领导，加大了考核力度，调动了信贷员推广农户小额信用贷款的积极性，补充完善了缺失资料，贷款证的发放，正在按计划进行

整改。

二〇一一年十一月三日

篇二：晟世小额贷款有限公司风险排查情况报告

曲靖市麒麟区晟世小额贷款有限公司

风险排查情况报告

为确保我公司持续、合规、健康稳健发展，根据2015年3月24日云南省金融办下发的《云南省金融办关于开展小额贷款有限公司风险情况排查报告的通知》的精神，我公司利用一个周的时间开展风险情况排查工作，对我公司业务经营风险状况等相关方面进行了全面排查，现将排查情况汇报如下：

一、高度重视，认真落实

在接到《小额贷公司风险情况排查工作的通知》后，我公司高度重视，组织职工召开专题会议，研究布置排查工作方案，要求立足暴露问题开展排查，边查边整改。为此，我公司成立了专门工作小组，并由总经理担任组长。

二、分工明确，责任到人

工作小组对公司风险排查进行了分工，工作组的两位成员负责排查表的登记、填制造册以及对我公司的负债、资产、股本金、表外科目、安全等方面进行自我排查。工作组其他成员对贷款和日常金融咨询业务进行排查。七个工作日以内为单位综合职工排查和实际工作

中存在的问题进行暴露边查边整改，按照分工各自负责确保风险排查的顺利实施。

三、排查结果

（一）贷款投放方面：

截止2015年2月28日，我公司存量贷款万元，其中，不良贷款万元，向民企发放贷款万元。对资金营运、贷款审批、不良资产处置等都建立了内控制度；严格按照《云南省小额贷款公司经营规定》等相关法律、政策性规定开展小额贷款业务。通过我公司的排查得出的结果：一是我公司不存在非法集资、变相或吸收公众存款、采用违法违规催收贷款、超出规定利率范围发放贷款、

违规跨地域发放贷款、超出规定限额发放贷款的现象。二是不存在假名、冒名贷款的现象。三是不存在利用职务之便通过与单位和个人协商顶名贷款的现象。四是从未有收贷收息不入账，用于帐外经营行为。五是不存在利用职务之便向家属或关系人发放优于其他同类借款人的贷款。

（二）不良贷款管理方面：

我公司成立了不良贷款处置领导小组，不良贷款处置小组遵循集体审议、明确发表意见、多数意见通过的原则。建立健全和执行了不良贷款管理制度、不良贷款的认定、检测、转化、清收、保全、考核制度。建立风险责任追偿制

度，明确规定对违规违章贷款按照公司的有关规定对调查人、责任人追究经济、行政和赔偿损失责任，对违法贷款造成一定损失的追究刑事责任。对不良贷款客户依法、依规、依合同约定进行催收，充分保障各方面的权利。

（三）现金控制方面：

我公司严格按照现金管理的有关规定进行定期或不定期的检查。从未发现白条抵库和挪用的现象。有价单证实行账证分管，坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管从未发现丢失现象。

（四）档案控制方面：

我公司贷款等相关档案均安排专人

保管，所有档案查询均需按照我公司《档案管理办法》进行。每笔贷款的相关资料签订合同一个周内必须整理归档，编制档案号，档案目录等相关内部控制措施，为我公司贷款业务开展保驾护航。经过排查，在档案控制方面基本不存在问题。

（五）安全保卫方面：

我公司办公环境良好，安全，硬件设施齐全。始终坚持“物防、技防、人防”的原则。在这次排查中我们发现：一是职工的安全意识不高，二是监控器的监控覆盖范围有限，有的出口需要进行补装，三是节假日值班人员的警惕性应当进一步提高。

四、整改措施

（一）进一步加强组织职工学习法律法规和相关金融办有关指示。强化业务，向现代金融迈向新步伐。

（二）认真执行贷款管理的有关规定。深入调查、审贷分离把风险控制在源头。严格执行国家的相关利率政策，大力支持“三农”发展。

（三）进一步加大安全防范和隐患的排查对存在的问题要及时的向

上级主管部门反应，给予整改，确保我公司的人、财、物的绝对安全。为我公司走向现代金融打下坚实的基础。

五、我公司的展望

小额贷款有限公司作为社会主义金

融体系的补充，自从2008年5月，银监会和人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司在社会主义经济建设中不断发光发热，尤其是在“三农”“小微企业”的发展方面不断提供支持。但是小额贷款公司在金融业务中业务单一，有关业务开展得到相关部门的支持有限，社会认可度有待提高。小贷公司要发展壮大需要更多政策法规和相关部门的支持，在实现“中国梦”为社会主义经济建设奉献的道路上显得捉襟见肘。期望在各领导机关的支持和

国家新时代的发展机遇下再一次迎来小额贷款有限公司的发展春天。

报告人：曲靖市麒麟区晟世小额贷款有限公司2015年4月6日

篇三：信贷自查报告

信贷自查报告

根据联社XXXX年X月X日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，

较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。

二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。

三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款

“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。

四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。

此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实

做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

银行信贷员2011自查汇报

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根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解

决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题

充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。

一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各

级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上。自调入社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工

的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，

通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工

信用社主办会计自查报告3篇

作者：逐.风文章来源：山西信合网加入时间：2011-8-20 8:29:25点击：1483

信用社主办会计自查报告

为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[2005]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体

职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县

农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。

根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办

法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，

逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。

一、业务方面

1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社

人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。

2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，

取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。

3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。

4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、

出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。

5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。

6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持

会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。

7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立

帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。

8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。

9、随着信用社业务不断的发展，各

种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有