建设银行的绿色信贷与票据风险探索

摘要：近些年以来，我国的国有商业银行一直存在不良资产的情况，而且非常的普遍，这在一定的程度上影响了我国国有商业银行的竞争力。本文主要就建设银行的信贷与票据风险进行探索，并由此提出绿色信贷与防范票据风险的措施。

关键词：建设银行；信贷；票据；风险

建设银行作为国内金融业的大型商业银行，一直以来坚持把企业的发展战略与社会的职责承当相互协调，也非常重视环境与气候方面的学习，另外，建设银行也从国际上引进了不少关于金融业的环境管理理念，使得中国建设银行成为我国绿色金融的领先者。将绿色环保理念与票据风险防范意识始终贯穿于企业的各项经营管理活动中，促进了国家经济建设和社会的和谐发展，推动社会的文明进步做出了应有的努力。

一、中国建设银行的信贷风险与票据风险

(一)信贷风险

信贷风险是中国建设银行面临的主要风险之一。中国建设银行作为国内大型商业银行，其运行规模非常庞大，如果一旦发生了一些危机，将会造成金融动荡，必将会影响社会的稳定［1］。纵观中国建设银行目前存量信贷资产，发现其中的不良信贷资产所占的比例非常高，如果一个银行的信贷资产占用率偏高，这必将会影响银行的信贷资产的流动性，使得流动流动资金贷款被一些企业作为铺底资金而长期占用，这给中国建设银行在盘活不良资产时带来了一定的困难。例如，一直以来，建筑业是作为建设银行的传统业务之一，所以有大半信贷资产投放在建筑业，导致建设银行的风险比较集中，在一定的程度上促进了新的不良贷款。所以，对于建设银行来讲，发展绿色信贷势在必行。

(二)票据风险

票据风险也是中国建设银行面临的风险之一，虽然它在银行中属于低风险业务，但是对于在票据贴现中心的工作人员来讲，也是不可忽视的。根据业务的风险产生于票据业务经营中的不确定性或不完全信息。因为在银行的各项凭证中，很容易伪造或者变造票据，加上票据的防伪技术不高，贸易背景的真实性等因素，这在一定的程度上使票据诈骗分子有机可乘。

二、建设银行开展绿色信贷的实践

(一)建设银行积极开展环保活动

倡导节能环保，从建设银行自身开始为节约资源建设银行在全行积极倡导节约文化向全体员工发出《节能环保倡议书》鼓励员工在日常生活中从细节做起节约每一滴水、每一度电每一张纸，降低资源的消耗。并鼓励员工和客户积极参与环境保护。此外，中国建设银行应向国际上同行金融业学习，在环境保护方面按照国际标准把控信贷资产的投放。努力将建设银行打造成最具社会责任感的绿色银行。

(二)将绿色信贷要求嵌入到信贷业务管理的各个环节，全流程贯彻绿色理念

目前为止，建设银行已经将绿色信贷要求嵌入到信贷业务管理的各个环节。另外，建设银行对各行业均已采取名单制管理，只要不符合节能减排的企业，建行一律不对其项目进行信贷投放。从2008年起，建行对所有信贷业务的审批时，要求其资料必须符合环保审核的“五项基本原则”。分别是项目要符合我国环保政策的要求；污染排放应获有权环保部门检验通过；支持电力、建筑、石化等能耗高、污染重的行业试点低碳项目，作为探索低碳经济发展的重点领域；对不符合环保要求的企业、项目贷款严格实行“环保一票否决”制；着重探索建立节能环保金融服务的长效机制［2］。

(三)以绿色信贷为导向，从项目、客户和行业等维度全面推动信贷“绿色化”

随着绿色信贷的提出，建设银行也始终坚持以绿色信贷作为导向，对有关新能源、新环保的绿色项目非常重视，并对于他们的信贷资金也给予了优先考虑。具有关资料显示，2012年，仅山东建设银行对“绿色信贷”的贷款就高达28.81亿元，在一定程度上促进信贷“绿色化”同比增幅高达128.50％。去年山东建行与省环保部门率先并首次签订战略合作协议，发放环保产业项目信贷达70亿元。另外，山东建行实施了一些政策，支持一些企业对淘汰落后的产能进行技术改造与升级，“一手抓 ”敏感性行业及“双高一剩”产业实行严格的名单制管理和退出政策。仅2011年，该行就退出“两高一剩”等国家调控行业贷款3.15 亿元，较2010年多退出2.45亿元；2012年又退出贷款41.67亿元

三、建设银行票据业务风险管理的实施

随着建设银行的绿色信贷业务的推出，风险管理机制也逐渐加强，但是在票据业务还存在一定的问题，本人结合了建行的实际情况，在票据业务风险管理策略上做了一番探讨，提出以下几点关于票据业务风险管理的措施：

(一)提高防范票据风险性的认识

票据作为经济生活中不可或缺的一部分，关系到现实生活中的每一个人。建设银行应当充分认识到票据业务的风险性，从心底上构筑严密防线，防范票据风险。另外，也要吸取过去与其他商业银行发生的失败经验教训，分析出票据风险发生的原因，以此来确保建设银行的与客户的资金安全。

(二)实行安全管理奖惩制度和责任追究制度

建设银行应将防范银行票据风险作为业务考核的一项重要内容，合规经营就是我们的底限。严格操作票据业务的各项流程，一级抓一级，层层落实；在票据业务上，建立各种安全奖惩措施，对于在票据风险防范意识上成绩显著的工作人员给予一定的奖励。对银行资产造成损失的工作人员应当追究其责任，并给予一定的惩罚。

四、结论

建设银行从上市以来，一直为客户提供最佳的服务，把绿色信贷理念与票据风险防范意识始终贯穿于银行的各项经营管理活动中。实践证明，建设银行的绿色信贷与票据风险防范意识对强化企业内部管理，提高竞争力，化解金融风险具有很好的指导意见和可操作性。参考文献：

［1］王云端.银行信贷风险识别的五级分类法应用研究［D］.东北大学，2008：1-2.

［2］ 张卫平，张欣.当前我国票据业务中存在的主要问题及解决途径［J］.中国信用卡，2005(10)：6164.

［3］ 中国建设银行.中国建设银行信贷业务手册［Z］.2009：151-165.

［4］ 李树.金融业的“绿色革命”及其实施的策略选择［J］.商业研究，2012(6)：102-105.作者简介：戴世强(1971—)，男，山东青岛人，中国建设银行股份有限公司青岛分行票据贴现中心，业务经理，经济师，研究方向：信贷与票据。